Mannheim - Stadt im Quadrat

Commerzbank AG Niedrige Zinsen ermöglichen Eigentum Andrea Habermann ist verantwortlich für das Privatkundengeschäft der Commerzbank Baden- Pfalz-Saar. Die Zinsen für eine Baufinanzierung liegen auf einem historischen Tief. Da wundert es nicht, dass bei gut jedem vierten Mieter in Deutschland im letzten Jahr das Interesse am Kauf von Wohnei- gentum gestiegen ist. Dies ergab eine im Auftrag der Commerzbank durchgeführte repräsentative Umfrage. Bevorzugter Standort ist für 45 Prozent aller befragten Mieter der Stadtrand, 35 Prozent präferieren den ländlichen Raum. Das Stadtzen- trum sehen dagegen nur 18 Prozent der befragten Mieter als Standort ihrer Traumimmobilie. Neben der Lage spielen noch weitere Fak- toren eine wichtige Rolle beim Bau oder Erwerb einer Immobilie. So sind gründliche Planung, eingehende Beratung und eine realistische Einschätzung des Finanzierungsbedarfs Voraus- setzung, wenn der Traum vom Eigenheim nicht zum Albtraum werden soll. Wer bei der Finan- zierung übereilt handelt, kann den momentanen Zinsvorteil schnell wieder verspielen. „Entscheidend für die Gesamtkosten einer Im- mobilie ist die Struktur der Finanzierung und nicht allein der Zinssatz“, erläutert Andrea Habermann, verantwortlich für das Privatkundengeschäft der Commerzbank in Baden-Pfalz-Saar. Deshalb solle zuerst eine individuelle Finanzierungsstruktur unter Berücksichtigung von möglichen Förderdarlehen oder dem Bausparvertrag erarbeitet werden. „Anschließend kommt der Vergleich der Zinsen für diese Finanzierungsstruktur“, sagt Andrea Haber- Über 400 Mitarbeiter sind in der umgebauten und modernisierten Commerzbank-Filiale in P2 an den Planken beschäftigt. mann. „Die Berater der Commerzbank können dabei mehr als 250 Anbieter berücksichtigen. Die Commerzbank bietet nicht nur einen schnellen Überblick über die Konditionen dieser Anbieter, sondern auch eine anbieterunabhängige Beratung zur Finanzierung von Immobilien. Das erspart viel Arbeit und Zeit. Sollte die Commerzbank dabei nicht das beste Angebot machen können, vermit- teln wir auch Kredite anderer Finanzinstitute. “ Insgesamt ist der finanzielle Spielraum für den Kauf einer Immobilie gewachsen. So ko- stet ein Immobilienkredit über 100.000 Euro mit zehnjähriger Laufzeit heute knapp 10.000 Euro weniger als noch 2010. „Die Zinsen sind so niedrig, dass sie kaum noch weiter sinken können“, so Andrea Habermann. Grund zur Eile sieht die Expertin nicht. Erst mittel- bis langfristig wird wieder mit steigenden Zinsen gerechnet. Sie empfiehlt daher lange Zinsbindungsfristen: „Wer sich für 15 oder 20 Jahre bindet, hat nach zehn Jahren trotzdem ein gesetzliches Kündigungsrecht. Dieses Kündigungsrecht wird interessant, sofern die Zinsen dann noch tiefer liegen als derzeit.“ Ein wichtiges Kriterium beim Abschluss einer Finanzierung ist die Tilgung. Sie sollte bei minde- stens zwei Prozent liegen. Höhere Tilgungssätze senken die Restschuld und die Gesamtlaufzeit des Kredites weiter. Auch Sondertilgungen tragen langfristig dazu bei, finanzielle Spielräume zu erweitern. Wer Sonderzahlungen erhält oder eine Schenkung erwartet, sollte nicht auf diese Mög- lichkeit verzichten. So lässt sich die Immobilie schneller abbezahlen oder die monatliche Rate verringern. Da nicht alle Kreditverträge Sondertil- gungen zulassen, sollten Immobilienkäufer dies vor Vertragsabschluss klären. „Immobilienfinan- zierung ist Maßarbeit, sie muss zu den indivi- duellen Verhältnissen passen“, betont Andrea Habermann. „Schließlich legt man sich meist für zwanzig Jahre oder länger fest. Vielen Mietern ist nicht bewusst, wie viel Haus sie sich tatsächlich leisten können.“ Oft gehe die Rechnung schon mit der aktuellen Miete als Monatsrate auf. Im- merhin summiert sich eine monatliche Miete von 700 Euro in 30 Jahren auf 252.000 Euro. Neben den reinen Bau- oder Kaufkosten gilt es auch noch Nebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbsteuer oder Maklergebühren zu berücksichtigen, die in der Regel 10-15 Prozent der Gesamtsumme ausmachen. Beim Kauf eines bestehenden Objektes sollten auch notwendige Modernisierungsarbeiten in die Kalkulation mit einbezogen werden. So ist zum Beispiel damit zu rechnen, dass die Heizungsanlage nach etwa 15 Jahren erneuert werden muss – und damit meist noch während der Kreditlaufzeit. Beim Kauf älterer Häuser ist es unter Umständen sinnvoll, Dach und Fassade zu dämmen. Die monatliche Belastung aus der Kreditrate und den Nebenko- sten einer Immobilie wie Heizung, Wasser und Grundsteuer sollte ein Drittel des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen. Auch private Wünsche sollten nicht unter der Immobilienfinanzierung leiden. So war es 81 Prozent aller Befragten der Commerzbank- Umfrage wichtig, eine monatliche Belastung zu haben, die noch Geld für Urlaubsreisen zulässt. Ebenso wichtig war es ihnen, dass die Immobi- lie bis zum Beginn der Rente abbezahlt ist. SCHLAGLICHTER 134 MANNHEIM STADT IM QUADRAT 2013

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